В чем отличие займа от кредита: проводим полный анализ и отвечаем на вопросы

Информация и анализ, приведенные в статье, помогут вам правильно сделать выбор между двумя типами получения финансовых или материальных средств. Суть одинакова – вы можете получить деньги обоими способами. Однако отличия определяют, какое из предложений может быть выгоднее для вас.

Мы употребляем данные понятия одинаково, но они имеют ряд существенных отличий. Если вникнуть в юридические, правовые аспекты, отличие займа от кредита существенно. Первый тип договора включает более широкий спектр правовых отношений, однако кредит определен строже с точки зрения юридических отношений. Поэтому полезно знать, в чем отличие банковского кредита от обычного займа, какие организации их предоставляют.

Чтобы понять, в чем разница, дадим определения этим понятиям.

Центральный банк России
Центральный банк России

Определение понятия «кредит»

В начале 2000-х годов в России не было четкого разделения между займом, ссудой и кредитным договором. Сейчас последний – это конкретный вид заемных отношений, при которых деньги может выдать специальная организация, имеющая разрешение на выдачу. По выдаче финансов заключается кредитный двухсторонний договор, между заемщиком и финансовой организацией. Объектом кредитного договора являются только деньги.

Данный вид получения денег подразумевает собой ежемесячную выплату долга с процентами, устанавливаемыми банком. Проценты являются платой за пользование банковскими деньгами. Чтобы его получить, необходимо предоставить пакет документов – справки о доходах плюс иные документы, доказывающие надежность и платежеспособность заемщика.

Кредитные средства выдаются на определенные цели – строительство, ремонт, отпуск. Такой договор имеет особенности по получению, порядку одобрения и выдачи. Размер процентов примерно от 10 до 30%.

Определение понятия «займ»

Под займом понимается передача финансов, материальных предметов в пользование другому лицу. Кто получает заемные средства или товар, получает и право пользования займом, а заимодавец имеет право на возвращение денежных средств или материальных объектов в полном объеме и целостности. До передачи объекта или денег обговаривается срок, в течение которого его необходимо вернуть.

По заемной сделке можно дать сумму денежных средств, товары или предметы, по которым можно выразить денежный эквивалент. Стороны сделки могут быть физическим лицом, юридическим и даже государством. За использование объекта или денег заемщику назначается плата в виде процентов. Существуют также и беспроцентные договоры, при которых объем занимаемых средств равен объему возвращаемых.

Рубли
Рубль – основная единица по договорам

Оба типа получения денег содержат процедуру оформления документа по сделке, средства подлежат возврату в оговоренные между сторонами сроки. После разбора понятий, рассмотрим, чем отличается займ от кредита.

Сравнительный анализ кредита от займа

Приведем ряд характеристик и определим, чем отличается кредит от займа:

  • Первая разница между кредитом и займом – предмет сделки. В случае кредита это только денежные средства, а по заёмному договору чаще предмет или объект.
  • Способ возвращения долга. В случае займа на долг могут не накладываться проценты, т.е. договор бесплатный. На кредитные средства накладываются проценты, они являются платой за использования денег.
  • 3-я важная разница займа и кредита – кредитор должен обязательно иметь статус юридического лица.
  • Последняя разница займ или кредит заключается в способах оплаты. В первом случае долг возвращается за один раз, кредит выплачивается частями.
  • Ответственность по кредитному долгу лежит на обеих сторонах, а в заемном договоре только на заёмщике.
  • В чем законодательная разница кредита и займа? Первые управляются законами Центрального Банка России, а вторые – Федеральными законами. Первые выдаются любым банком России, вторые – любым юридическим лицом.
  • Срок кредитной сделки обычно больше срока заёмной сделки.
  • За кредитными деньгами нужно идти в банк, заёмные средства выдаются специальными кредитными компаниями.

Основные отличия позволяют разделять эти слова – это разные типы сделок, хоть и имеют похожие условия. Есть еще один аспект, чем отличается займ от кредита в банке? Сумма, выданная в банке, может составлять от 5000 до 15 000 000 рублей, а в компаниях, занимающих деньги для физических лиц, ограничиваются максимальной суммой в 100 тысяч рублей.

Что лучше выбрать?

Кредит и займ, отличия которых теперь понятны, обладают рядом преимуществ. Однако выгода их не всегда ясна.
Плюсы обычного заемного договора:

  • Проценты могут не начисляться,
  • Он не требует выплат регулярного характера, чаще одним платежом.
  • Отношения по такому договору менее ограничены законодательством Российской Федерации.

Здесь явное преимущество перед банками. Однако речь идет об обычных займах, а не о микрозаймах их специальных организаций, которые опасны и намного дороже обходятся.

Деньги в руке
Денежный займ

Микрозаймы как вид займов

Популярный, но довольно дорогой и опасный способ получения средств.

  • Микрозаймы выдаются компаниями со статусом юридического лица,
  • Только деньги,
  • На долг накладываются проценты, часто менее выгодные для заемщика, нежели в банках,
  • Срок короче, чем в банковской организации,
  • Регулирование происходит Федеральным законодательством,
  • Нужен паспорт для заключения письменного документа по сделке,
  • Можно выплатить долг одним платежом или разбить его на несколько, в сумме с процентами.

Размер процентов по микрокредитам зависит от компании и может быть гораздо выше стандартных 10-30 % в банке. Так что внимательно читайте условия договора, и делайте выбор с умом.

Прежде чем выбрать способ получения средств, понять направление цели. Для крупной покупки или строительства лучше воспользоваться банковским кредитом. Если нужно срочно получить небольшую сумму – можете ограничиться займом.

Видео, объясняющее все нюансы

В видео эксперт объясняет в игровой форме, все аспекты, нюансы и отличия и обобщает информацию статьи.

Похожие статьи

Ирина Охременко/ автор статьи

Образование: Химик-биолог, экономическое образование.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Сравнение микрозаймов
Сумма
Срок
Процентная ставка
Гражданство
Возраст
Рассмотрение
Особенности