Мы употребляем данные понятия одинаково, но они имеют ряд существенных отличий. Если вникнуть в юридические, правовые аспекты, отличие займа от кредита существенно. Первый тип договора включает более широкий спектр правовых отношений, однако кредит определен строже с точки зрения юридических отношений. Поэтому полезно знать, в чем отличие банковского кредита от обычного займа, какие организации их предоставляют.
Чтобы понять, в чем разница, дадим определения этим понятиям.
Определение понятия «кредит»
В начале 2000-х годов в России не было четкого разделения между займом, ссудой и кредитным договором. Сейчас последний – это конкретный вид заемных отношений, при которых деньги может выдать специальная организация, имеющая разрешение на выдачу. По выдаче финансов заключается кредитный двухсторонний договор, между заемщиком и финансовой организацией. Объектом кредитного договора являются только деньги.
Данный вид получения денег подразумевает собой ежемесячную выплату долга с процентами, устанавливаемыми банком. Проценты являются платой за пользование банковскими деньгами. Чтобы его получить, необходимо предоставить пакет документов – справки о доходах плюс иные документы, доказывающие надежность и платежеспособность заемщика.
Кредитные средства выдаются на определенные цели – строительство, ремонт, отпуск. Такой договор имеет особенности по получению, порядку одобрения и выдачи. Размер процентов примерно от 10 до 30%.
Определение понятия «займ»
Под займом понимается передача финансов, материальных предметов в пользование другому лицу. Кто получает заемные средства или товар, получает и право пользования займом, а заимодавец имеет право на возвращение денежных средств или материальных объектов в полном объеме и целостности. До передачи объекта или денег обговаривается срок, в течение которого его необходимо вернуть.
По заемной сделке можно дать сумму денежных средств, товары или предметы, по которым можно выразить денежный эквивалент. Стороны сделки могут быть физическим лицом, юридическим и даже государством. За использование объекта или денег заемщику назначается плата в виде процентов. Существуют также и беспроцентные договоры, при которых объем занимаемых средств равен объему возвращаемых.
Оба типа получения денег содержат процедуру оформления документа по сделке, средства подлежат возврату в оговоренные между сторонами сроки. После разбора понятий, рассмотрим, чем отличается займ от кредита.
Сравнительный анализ кредита от займа
Приведем ряд характеристик и определим, чем отличается кредит от займа:
- Первая разница между кредитом и займом – предмет сделки. В случае кредита это только денежные средства, а по заёмному договору чаще предмет или объект.
- Способ возвращения долга. В случае займа на долг могут не накладываться проценты, т.е. договор бесплатный. На кредитные средства накладываются проценты, они являются платой за использования денег.
- 3-я важная разница займа и кредита – кредитор должен обязательно иметь статус юридического лица.
- Последняя разница займ или кредит заключается в способах оплаты. В первом случае долг возвращается за один раз, кредит выплачивается частями.
- Ответственность по кредитному долгу лежит на обеих сторонах, а в заемном договоре только на заёмщике.
- В чем законодательная разница кредита и займа? Первые управляются законами Центрального Банка России, а вторые – Федеральными законами. Первые выдаются любым банком России, вторые – любым юридическим лицом.
- Срок кредитной сделки обычно больше срока заёмной сделки.
- За кредитными деньгами нужно идти в банк, заёмные средства выдаются специальными кредитными компаниями.
Основные отличия позволяют разделять эти слова – это разные типы сделок, хоть и имеют похожие условия. Есть еще один аспект, чем отличается займ от кредита в банке? Сумма, выданная в банке, может составлять от 5000 до 15 000 000 рублей, а в компаниях, занимающих деньги для физических лиц, ограничиваются максимальной суммой в 100 тысяч рублей.
Что лучше выбрать?
Кредит и займ, отличия которых теперь понятны, обладают рядом преимуществ. Однако выгода их не всегда ясна.
Плюсы обычного заемного договора:
- Проценты могут не начисляться,
- Он не требует выплат регулярного характера, чаще одним платежом.
- Отношения по такому договору менее ограничены законодательством Российской Федерации.
Здесь явное преимущество перед банками. Однако речь идет об обычных займах, а не о микрозаймах их специальных организаций, которые опасны и намного дороже обходятся.
Микрозаймы как вид займов
Популярный, но довольно дорогой и опасный способ получения средств.
- Микрозаймы выдаются компаниями со статусом юридического лица,
- Только деньги,
- На долг накладываются проценты, часто менее выгодные для заемщика, нежели в банках,
- Срок короче, чем в банковской организации,
- Регулирование происходит Федеральным законодательством,
- Нужен паспорт для заключения письменного документа по сделке,
- Можно выплатить долг одним платежом или разбить его на несколько, в сумме с процентами.
Размер процентов по микрокредитам зависит от компании и может быть гораздо выше стандартных 10-30 % в банке. Так что внимательно читайте условия договора, и делайте выбор с умом.
Прежде чем выбрать способ получения средств, понять направление цели. Для крупной покупки или строительства лучше воспользоваться банковским кредитом. Если нужно срочно получить небольшую сумму – можете ограничиться займом.
Видео, объясняющее все нюансы
В видео эксперт объясняет в игровой форме, все аспекты, нюансы и отличия и обобщает информацию статьи.